该不该交养老保险

王雅静

本人今年32了已婚已育，以前一直没有交养老保险，现在想找个工作，家里人有的让我找个可以交保险的有的说交不交的没有用，我到底听谁的

我国养老资产不足面临银发贫困:人活着钱没了
时间：2014-10-09     
2010年已提前进入深度老龄社会 中国面临“银发贫困”之危

人生最大的悲哀是：人活着，钱没了！而这句笑话，恰恰就是中国养老即将面临的问题。


国庆长假前夕，清华大学公共管理学院与社会保障中心教授杨燕绥发布了一份《中国老龄社会与养老保障发展报告2013》(以下简称《报告》)，这份报告明确指出，由于老龄人口存在养老资产不足、消费和购买能力不足等问题，未来可能陷入“银发贫困状态”。

数据说明问题：按照实际赡养比观察，受1963年生育高峰和女性50岁退休政策影响，中国在2010年已提前进入深度老龄社会，企业职工养老保险在2013年后，难以维持3∶1的赡养比，可能提前20年进入超级老龄社会。而在此之前的传统统计口径是，中国2000年之前进入老龄社会，2025年进入深度老龄社会，2035年进入超级老龄社会。

未富先老

如今随着老龄化的加速，“银发贫困”问题开始日益凸显。

“这样的状态在我国一直存在。比如，老年人在生活完全不能自理的阶段只好去养老机构，但这类养老机构的费用基本都在每月3000元以上，而企业职工每月的平均退休金不过2000元左右。”10月7日，中国社科院社会学研究所研究员唐钧接受《华夏时报》记者采访时表示。

对此，清华大学的《报告》明确指出，我国即老即富准备不足。这首先体现在未富先老，人均GDP水平未达到1万美元即进入老龄社会；其次，未备先老，养老服务体系和老龄产业发展滞后，养老难困扰着2至3代人；再次，未老先懒情绪滋生，劳动人口(15至64岁)就业参与不足，加之养老金增长快于低收入人群的工资增长的“倒挂”政策，再鼓励人们提前退休和早退休，更加剧了养老资产准备不足。当这个人群进入高龄失能阶段，将会有越来越多的人陷入“银发贫困状态”。

本报记者采访获悉，2014年中国国民平均预期寿命达到76岁(城镇78岁)，减去15年养老金平均支付期数，应当从61岁开始计算老龄人口，但为了便于比较，清华大学的《报告》则是按照65岁计算老龄人口，也就是说，实际情况将比本报告更加悲观。

“事实上，1万美元是一个国际标准，从发达国家的经济发展和人口结构变化来看，大部分国家都是在物质财富积累达到一定程度后，才开始进入到人口老龄化进程阶段，这些国家有足够的财力来解决老年人的养老问题。而中国在远未达到这个经济水平之前就已早早地进入了老龄化社会。”唐钧表示，中国进入“银发贫困的状态”至少已有十年，我国正处于中度老龄社会阶段。

更值得注意的是，中国老龄化正在奔跑前行，甚至有专家表示，中国或是世界上“变老”速度最快的国家。以全球为参照，目前全世界60岁以上老年人口总数达6亿，其中中国占近30%；2010年发展中国家65岁以上的人口平均比重是5%，中国高出该数值的3.87个百分点；法国老年人口比例从7%翻倍到14%经历了115年，瑞典用了85年，而中国将仅需27年。

补救政策密集出台

不患寡而患不均，对于未富先老的快速老龄化，我们需要面对的主要问题就是养老金政策在政策公平性、制度效率性和基金持续性等方面。

记者注意到，《报告》剑指的首要问题就是养老金政策欠公平，身份制和多轨制等问题导致养老金贡献和待遇差距在不断加大；其次，养老金制度欠效率，企业和职工养老金费率偏高，但养老金替代率偏低，为社会平均工资的40%左右，缺乏养老金待遇调整机制；最后，养老基金的可持续性也面临相当大的压力。一方面，政府负债率高。在中国人口相对年轻的阶段，挪用职工缴费形成的空账记录、机关事业单位和国企转制中形成的视同缴费工龄、大量非正规用工、城乡居民养老保险个人储蓄低收益、征用农地的农户补偿等，均属于养老金全覆盖政策下的政府负债；另一方面，养老金基金化率很低。

也就是说，在目前的养老金政策下，养老金无论是体外输血还是自身造血功能均无法从根本上解决“银发贫困”问题。

其实，近几年来，我国一直在推动养老服务业的发展，就在8月底，财政部还曾下拨24亿支持养老服务市场化试点，但是，如何能够使老年人潜在的需求变成实际的有效需求，现在还缺乏一些有效的办法。

“我国这方面做得确实不够，但已在抓紧调整。比如，在英、美等发达国家，对个人养老保险实行税收优惠是比较普遍的做法，其意在于鼓励公民主动购买养老险，以增强公民自我养老的经济能力，而我国通过长时间的酝酿也终将在2015年启动这类个人税收递延型养老保险试点。”10月7日，某大型保险集团研究员崔鹏接受《华夏时报》记者采访时表示，人口结构既然发生了变化，很多政策就应向老年人口倾斜。

文登老林

保险是得有的。有那样的单位，还是得找。将来没有保险，怎么办》必须的。

文登老林

反正我感觉保险还是很重要的。我交了。

自己只是负担一小部分，一个月250左右，那点钱你出不起么，别鼠目寸光了，90年代那么多国企那些人，当时都没觉得保险有啥用啊，现在人家退休了领钱了，生活有保障了，你看看没有保险的，城里的村里还能发点钱，农村的不种地真的会饿死。。。。。

保险一定得交的，不过交不交保险要看你找什么样的单位了，毕竟你以前没有交过，以前交过了现在可以继续交毕竟中途不要断了，

几十年后有碗没饭

你是个正常人吗？

是个兵马俑吧，

老梁讲得一针见血
　　在老龄化这一现实问题面前，如何尽早规划，从而使得老年生活更加优质？养老规划首先应该从理念上解决一个观念问题：当下赚的钱，到底怎么来花？这涉及到财务规划问题。而商业养老保险实际上就是解决了个人和家庭的财务规划。养老规划如同登山，年轻的时候走的是盘山路，路程虽长，但是比较轻松，因为财务的压力不会很大。但当年老的时候再来考虑，不管是收入也好，或者是有些政策的限制也好，这个过程就会如同攀岩，时间、距离可能比年轻的时候要缩短了很多，但是它的风险和难度是大大增加的。
　　传统的养老模式已经不可取了，比如说养儿防老，你既要保证儿子有能力，还要能孝顺你，更重要的是保证他能娶到个好媳妇，这比中彩票还难，搞不好你还得帮他养儿子呢;又比如以房养老，如果命比房子的产权还长呢？这又遇到了法律方面的瓶颈;还有就是靠社保养老，好多人把退休金和养老金这两个概念混成一谈了，你每个月在社保局领的钱叫退休金，而养老金是保证你退休后生活质量不变所需要的钱，所以退休金只是养老金来源的一部分，当他只领到几百元退休金时，就会抱怨一点退休金不够养老，就是因为他把这两个概念搞混了，随着老龄化高峰期的到来，退休金会越来越低，那是不是没必要交社保了呢？
　　答案是否定的，退休金只是社保福利的一部分，它还有更重要的福利，那就是医疗保障，虽然说养老保险的待遇是越调越低，但是医疗保险的待遇是越来越高的，原因很简单，没钱吃饭容易解决，要是没钱看病那就不是那么容易对付的了，要国家保证你老有所养那不一定，但是会尽量令到每个人病有所医，不管你对社保有多大的意见，该交还是得继续交，交了社保的人也不要说我有社保就够了，这肯定是不够的，觉得够那是一厢情愿的想法。
　　首先你的退休金就远远不够你养老，这就需要商业养老保险，其次当大病不幸降临时，仅靠医保的报销根本就解决不了费用缺口，这时就需要大病保险来补充，有些人认为商业保险没必要买，甚至有些人买了几年后觉得没用，原因很简单，因为他没有在商业险这里理赔，反而在医保那就能享受到一些实惠，所以就对商保产生了怀疑，不管是小灾还是大难都是客观存在的，每个人所面临的机率是相等的，医保解决了小灾不等于大难就不会出现，如果你能保证大难不出现，连医保都可以不买，小灾通过自己或者亲朋好友都能解决，买商保的目的是为了防大难降临，而不是为了用到它，宁可有买没事，也不可有事没买，社保与商保的关系就好比车险中的交强险和商业险，交强险是国家强制要买的，保额很低，撞死人最多赔12.2万，商业险可以自由选择买或者不买，为什么好多人还要买多五十万或者一百万的第三者保险呢，难道是为了撞死人？这种机率也是很低的，有些人一年花几千一万买了好多年，都没理赔过一次，这些钱都是消费掉的，为什么大部分人还是选择花这笔钱呢？原因只有一个，那就是担心“万一”出现。更何况买了人寿险或者大病险，其发生率几乎是百分百的，只不过是时间问题而已。
　　在社保的基础上，每个人最少要配备二十万终身的寿险和重疾险，这二十万不是你的存款，这二十万短期内是补充医疗费用缺口，中期是补充养老缺口，远期是解决丧葬费缺口。现在有钱不代表将来也有钱，现在能赚钱不代表将来还有赚钱能力，在有赚钱能力的今天为明天存点钱，就能在明天从容面对风雨。

游客 222.135.108.x 发表于 2014-10-10 09:09
老梁讲得一针见血
　　在老龄化这一现实问题面前，如何尽早规划，从而使得老年生活更加优质？养老规划首先 ...

说的太对了

7878

自己只是负担一小部分，还是有必要交的

不买保险将来老了靠什么生活呢？靠子女是不现实的，靠对象你认为现实吗？万一对象离你而去呢？只有靠自己是最可靠的选择。