二三线城市房贷现收紧趋势，部分银行出现停贷

文 | 彭妍

今年以来，多个城市传出房贷收紧乃至上调的消息。

近日，金融1号院走访了多家银行网点发现，北上广深等一线城市目前房贷利率处于暂时稳定状态，房贷收紧趋势目前主要出现在二三线城市，不仅房贷利率较高，而且上调了二套房贷款首付比例。同时，不少银行表示目前银行的额度紧张，放款速度较慢，部分银行甚至直接暂停了房贷业务。

一线城市房贷利率趋稳

近日，融360大数据研究院发布了2020年9月份中国房贷市场报告。报告主要选取了66家银行位于全国41个重点城市的674家支行样本数据进行了统计监测并分析。数据显示，2020年9月（数据采集期为2020年8月20日-2020年9月18日），值得关注的是，这已是全国首套房、二套房贷款平均利率连续9个月下调。自去年12月起，数据便由升转降。

融360大数据研究院监测数据显示，9月，18个城市首套房贷款利率平均水平环比下降，长春、苏州两地降幅超过10BP；7个城市利率环比上涨。一线城市中，北上深三地继续维持上期房贷利率水平，广州地区首套房贷款利率整体水平环比下降1BP，二套房利率不变。

根据金融1号院调查了解，目前，北京各家银行的房贷利率基本上是按照首套在LPR基础上上浮55个基点，二套上浮105个基点来执行，按照目前5年期以上LPR（4.65%）来计算，分别为5.2%和5.7%。

上述说法得到北京多家商业银行信贷部门工作人员的证实。“征信没有问题基本是按照这个利率标准来执行，个别征信记录不好的客户利率上浮的点数会多一点，因人而异。”海淀区某国有大行的信贷客户经理称。

在放款时间方面,多数银行的个贷经理表示，目前银行额度充足,大概在1个月内即完成放款，有个别银行还表示最快3个工作日便可完成放款。

部分城市上调二套房首付比例

“9月虽然整体房贷利率水平仍然略降，但越来越多的城市房贷利率下行趋势已现拐点，且二套房比首套房的利率拐点更为显著。”融360大数据研究院研究员李万赋表示。

在二套房方面，监测数据显示，15个城市贷款利率平均水平环比下降，少于首套下降数量；11个城市利率环比上涨，多于首套上涨数量。

在融360监测的41个城市中，9月份首套房贷款平均利率最高为无锡5.91%，LPR加点数为126。此外，合肥、成都、南宁3个城市首套房贷款平均利率分别为5.88%、5.86%、5.84%。

不仅利率如此，二套房的首付比例也比首套变化更大，沈阳、无锡的二套房首付比现集体上调现象，还有部分城市之前有银行执行主流偏低的二套首付水平，本月大多也调涨至主流水平。

近日，金融1号院以购房者身份电话咨询了无锡多家银行网点，其中，对于首套房贷款，多数银行普遍执行基准利率上浮20%，对于二套房贷款，多数银行普遍执行基准利率上浮30%。

据金融1号院了解，近期，虽然多家银行的房贷利率未出现上调，但是已经开始收紧房贷。

金融1号院电话咨询了无锡某股份制银行的个贷经理，该行的贷款经理告诉金融1号院：“二套房未还清贷款首付由四成上升至六成。同时，放款的速度也比较慢，由于限额放款至少2个月以上，还有之前批贷的客户没有放款，都在排队。”

据悉，由于人行限额的政策，无锡部分银行网点已经开始停贷。另一家股份制银行负责人告诉记者：“自7月份开始，我行已经不做贷款，主要因为没有额度放款，积压的单子很多。”

9月6日，沈阳市房产局、自然资源局、公积金管理中心等9个部门联合发布《关于进一步促进我市房地产市场稳定健康发展的通知》。严格执行个人购买首套商品住房首付比例不低于30%规定，第二套商品住房首付比例从40%提高到50%；首付款须一次性支付，禁止分期支付和首付贷；将个人住房转让增值税免征年限由2年调整到5年。

金融1号院咨询沈阳部分银行发现，已经有银行对二套房首付比例已经进行调整，上调至五成。

下半年以来，监管部门几次召开房地产工作座谈会，强调要毫不动摇坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，确保实现稳地价、稳房价、稳预期目标。

据贝壳研究院统计，7月起全国共44个省市61次推出房地产相关政策，其中，常州、沈阳、杭州、东莞、无锡、深圳、南京、宁波、大连、成都共10城发布了有关规范房地产市场发展的限售、限购政策，并提高贷款和房产转卖门槛，防范市场过热，进一步深入打击投资需求。

根据国家统计局公布的8月份70城新建商品住宅房价指数，新建商品住宅上涨城市数量59个，与上月持平；下跌城市9个，较上月增加3个。二手住宅房价上涨城市数量为47个，比上月增加2个；下跌城市18个，比上月减少2个。

易居研究院智库中心研究总监严跃进在接受金融1号院采访时表示，利率收紧是有可能，之前比较宽松，尤其是LPR已经持续几个月没有调整，这是一个明显的一个信号，说明当前的市场利率最宽松时期已经到了，特别是部分热点城市房价上涨过快，必然会有收紧。

融360大数据研究院研究员李万赋指出，9月15日，央行平价超量续作MLF6000亿元，向市场净投放2300亿资金，21日的LPR报价也维持前值。在这个前提下，我国房贷市场接下来可能会在目前较为平稳的走势下略有收紧，且在二套房贷上表现更加显著。